银行流水账必须是贷款吗(扣除年度填当年吗)2026年01月精选新闻
银行流水账必须是贷款吗(扣除年度填当年吗)
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【#银行内鬼放行虚构资质# ,11个月61笔虚假贷款骗走2300万】2022年,某国有银行咸阳市两家支行在11个月内密集批出61笔“烟商e贷”,申请材料看似无懈可击,但贷款均在到账24小时内被提现,借款人随即失联。调查揭露,这些“烟酒店”实为虚假空壳主体,经营流水全系伪造,而两家支行副行长崔某、张某收受好处,充当“内鬼”,为明知造假的材料审核放行。骗贷团伙利用形式合规的“外衣”,包装61名申请人骗走两家银行2300余万元贷款。经陕西省武功县检察院提起公诉,日前,法院以骗取贷款罪分别判处潘某等12人有期徒刑一年九个月至有期徒刑九个月,缓刑一年不等;以受贿罪、违法发放贷款罪分别判处崔某、张某有期徒刑五年三个月和有期徒刑三年十个月。#61笔虚假贷款骗走2300万# 银行“内鬼”放行虚构资质,11个月61笔虚假贷款骗走2300万
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#300多人骗贷全国多家银行上千万#300人骗贷1600万!“职业背债”黑产蔓延,金融风控与个人征信双重警示 近日,安徽铜陵警方侦破的特大“职业背债人”贷款诈骗案,揭开了金融黑灰产的狰狞面目。涉案300余人、横跨10余个省市、涉案金额超1600万元,这组数据背后,是一条分工明确、运作专业的犯罪链条,给金融市场秩序与公众财产安全敲响了警钟。 不同于传统零散骗贷,该犯罪模式呈现高度链条化特征:团伙先招募征信良好的“白户”作为“职业背债人”,通过技术公司伪造公积金明细、工资流水等虚假材料,再由中介带领“背债人”向银行申请贷款。资金到账后,团伙瓜分绝大部分款项,仅给“背债人”少量提成,却将全额债务与法律风险转嫁给个人。这种“借他人之名、行诈骗之实”的操作,利用信息差和技术伪造,让金融机构风控面临巨大挑战。 从财经视角看,此类案件冲击着金融市场的核心基石。对银行而言,虚假材料的专业化增加了审核难度,不良贷款率上升直接影响资产质量;对整个金融体系来说,黑产的跨地域蔓延会扰乱信贷秩序,推高融资成本,最终影响金融资源的合理配置。而对“职业背债人”自身,看似“躺赚”的背后是万丈深渊——不仅要承担全额债务清偿义务,征信还会留下永久污点,甚至可能因贷款诈骗罪面临刑事处罚,出行、就业、子女教育等都会受限制。 随着数字经济发展,金融犯罪正朝着隐蔽化、专业化升级,这要求金融机构加快风控技术迭代,通过大数据交叉验证、身份核验升级等手段筑牢防线。更重要的是,公众需摒弃“无风险高回报”的幻想,珍惜个人征信与身份信息,切勿沦为黑产的“工具人”。
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3、中介会告诉你,经营贷的利息低,房贷的利息高,你对比了一下两边的还款,真的耶,经营贷好像每个月还的少耶!A:中介告诉你的经营贷利率,有这个可能,但是,轮到你一定做不下来。B:朋友啊,房贷无论你是等额本金还是等额本息你每个月都有在还本金。经营贷大多都是按月付息,每年还一次本。所以一个还的里面有本金,一个是只有利息,你再算算这个账呢?再者你本金永远不用还吗?中介这么做比较,是文字游戏。4、你需要付给中介的费用A:帮你垫资还房贷的垫资费用B:帮你做假资料的费用以上每年一次你问啊,为什么要每年一次?因为经营贷每年要还一次本呀,朋友,每年需要中介公司帮你垫资还本啊!每年还完本,再把钱贷出来是需要提供资料的,咋滴,你自己会做全套假资料呀?你说我会呀?中介不答应呀,人家挣的就是这个钱,再者人家帮你垫资怎么可能把钱放到你指定的账户,肯定是放到人家指定的账户呀。你问垫资多少钱?现在市场行情我不太清楚,就按1.5‰算吧,你说,不高呀?朋友,是一天1.5‰!一天!帮你垫100万,一天是1500块,通常放款在3~5天,每年垫资费用差不多是4500~7500,至于假资料的钱,每家中介不一样。5、风险点A:你都全套假资料了,你说风险点在哪?你骗贷啊,朋友……你说我没有骗啊,是中介教我的,那中介做的全是假资料,你知不知道呢?银行随时抽贷,让你马上把100万还进来,还不来,就卖你房子!B:如果我是中介,我至少能列举出n种方法,搞你一大笔钱。篇幅有限。在此不多赘述。总结就是不要碰!不要碰!不要碰!当然了,很多时候是我说了,人家也不听,听了人家也不信。我只能说,反正我说了——不要碰! #贷款#
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女方老公工程款未回款,今年刚为了孩子上学买了学区房,4月之前房贷都要女方来还,女方用年终奖垫付了老公厂子的工人支出,女方父母去年已出十万,现在女方老公银行经营贷款没额度,女方要不要找她父母做担保?还是零首付买一套180平的房子撸装修贷给她老公用?
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【成都房抵贷款年底利率2.4%起】成都房产抵押贷款2025年底利率已降至2.4%起:浙商银行3年期经营贷2.4%,平安银行住宅抵押2.6%,成都农商银行2.5%起,均创历史新低。多家机构推出“先息后本”“10年授信不归本”等灵活方案,但需注意房龄、区域要求及隐藏条款。贷款流程7步↓↓①自查征信、房龄≤40年;②线上评估,可贷评估价70%;③备齐身份证、房产证、流水或执照;④银行面签+实地评估;⑤公证处签约;⑥天府市民云预约抵押登记,3日出他项权证;⑦银行收证放款,最快15个工作日到账。
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申请3万元贷款。平台很快显示“审批通过”,但客服以“流水不足”为由要求缴纳400元“保证金”,承诺放款时退还。急于用钱的李女士未核实便转账。随后,客服又以“账户异常冻结”索要1万元“解冻金”,称将随贷款一并到账。李女士再次转账后,却被告知“操作失误”导致账户再度冻结,对方施压要求补缴资金。为挽回损失,李女士又多次转账近1万元,直至联系不上客服、APP无法登录才察觉被骗,累计损失2万元。套路拆解:虚假贷款诈骗的“三步走”骗局第一步:广撒网诱上钩。骗子利用小红书、朋友圈等社交平台,发布“无抵押、秒放款、低利息”的虚假贷款广告,精准瞄准有资金需求的人群,通过热情推销获取信任,诱导受害者添加联系方式。第二步:造假象促转账。诱导受害者下载非正规陌生APP,在后台伪造“审批通过”“贷款到账待提现”等界面,让受害者误以为贷款已成功。随后以“流水不足”“保证金”“解冻金”等名义,编造合理借口要求转账,并承诺所有费用会随贷款一并退还,打消受害者顾虑。第三步:逼迫追加转账。当受害者首次转账后,骗子会继续编造“账户冻结”“操作失误”“征信问题”等新理由,不断施压要求受害者补缴资金。此时受害者为挽回前期损失,往往会陷入“越转越多”的恶性循环,直至骗子失联、APP无法登录,才意识到被骗。网警提醒1. 不轻易相信陌生贷款信息。正规贷款机构不会以“无抵押、秒放款”为噱头,更不会在放款前收取任何费用(如保证金、解冻金、手续费等)。凡是放款前要求先交钱的,一律是诈骗。2. 不随意下载陌生APP。非官方渠道的贷款APP多为骗子搭建的钓鱼平台,内含恶意程序,可能窃取个人信息、银行
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这款App是一款打着民生旗号、迷惑广大人民群众的电信诈骗App。它的服务器设置在境外,就是为了逃避公安机关打击。在提供银行卡信息的第二天,李先生的银行账户就到账了2万元的所谓“捐赠款”。诈骗分子又要求李先生重新办理一张银行卡,还为李先生办理新卡伪造了工作证明,让他办好新卡后再将捐赠款转到新开的卡上。2万元资金来自哪里?揭开背后黑色链条警方介入后,经查询核实,发现转入李先生银行卡的2万元资金,其实来自外省一名电信诈骗被害人的账户。乐山市公安局五通桥区分局刑事侦查大队民警 王鹏颖:就是外省的市民被电诈分子骗了之后,钱被转到了李先生的银行卡里,然后电诈团伙让李先生把钱转到其他账户。所以,李先生被电诈团伙利用了,扮演了诈骗链条中“洗钱工具人”的角色。在App上,电诈分子假扮成扶贫办的工作人员,给李先生详细讲解了关于扶贫款的申领流程和有关规定。为了让李先生相信此事的真实性,诈骗团伙还将李先生拉入了一个申领扶贫资金的群。为了提高诈骗成功率,诈骗分子千叮万嘱李先生一定要保密,还给他讲解相关法律法规。所幸银行工作人员的警觉和警方快速反应,使得这笔资金在最后一刻被成功截停,未能流入骗子指定的账户。编造高额补贴项目诱导被害人取现转账目前,各类型的“扶贫款”诈骗是当前诈骗分子新型的洗钱套路之一,不法分子通过网络、电话、短信、快递寄件等渠道,编造“国家扶贫款”“百万扶贫基金”“养老金”、高额补贴等虚假扶贫项目。以做任务便可领取“扶贫款”为由,诱导被害人提供银行账户帮助取现转账,从而达到洗钱目的。另外,还有一些犯罪分子以“做任务领补贴”“刷流水贷款
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黄某芬是不是“老赖”2017年黄某芬自称做好当“老赖”的准备,被我拍下视频公布,舆论发酵后她又矢口否认,同时反手起诉我、我的代理律师以及转发过的大V账号。到底是不是“老赖”?①证据显示案发后黄某芬及女儿刘某月在保险公司的年均收入超过36万(但保险公司app代理人电子名片显示,刘某月工号绑定的手机号码却是自称黄某芬“前夫”郑某顺的,郑某顺系路南区某执法部门公务员,所以认为刘某月的工号只是黄某芬分流业务的“影子号”),这是收入能力;②黄某芬在案发前无任何银行贷款,但却在出事后大量申请银行贷款、网贷,有意识的在开庭至强制执行期间使用外来资金迅速还款(有些是提前还款),第二天迅速申请新的贷款到账后对消费账单还款或干脆转账给他人,实现债期更新,保证执行局查到的只有大量银行负债,而且都是新鲜的,绝对能够覆盖半年的执行期,这些贷款累计96.1万。③2017年黄某芬在金岸红堡小区门口称该房产是她购买,并且她在还贷款,也被我录下视频,后公布在互联网上,但新闻报道后马上改口称该房产是女儿个人积蓄购买,非她的房产,但证据显示,该房产首付款约18万,2014年交第一笔定金,首付的两笔刷卡支付都是黄某芬的银行卡,同时这张卡在判决后通过银行柜台办理了物理核销(非挂失),在强制执行期间报告财产收入情况时,提供了虚假笔录,称这张银行卡是女儿刘某月的,加上银行流水显示卡号与该首付款消费单并不对应,当时执行局未能第一时间发现,待发现后再与黄某芬笔录确认,已经过了四个月。而这期间,刘某月继续使用大量现金存入进行消费和房贷车贷还款,直至还贷完毕。案发至强制执行期间,
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【美国的“斩杀线”远比你知道的更残酷:从万斯的悲歌到特朗普的法案】副总统万斯曾从“斩杀线”下逃生很多人认为“美国斩杀线”是个抽象概念,但美国现任副总统J.D.万斯在《乡下人的悲歌》里记录的,正是这条线如何物理性地切断了美国底层白人的生路。这书里没有复杂的理论,只有残酷的流水账,证明了在美国铁锈带,容错率几乎为零。万斯在书中详细描写了他曾在一家发薪日贷款机构打工的经历。他亲眼目睹了所谓的“贫困陷阱”:一位普通的母亲因为车坏了急需几百美元修车,只能借高利贷。为了偿还第一笔贷款的利息,她不得不借第二笔。这就是现实中的斩杀线:一旦你的现金流出现哪怕几百美元的缺口,合法的金融系统就会启动高利息机制,把你永远按在水底。 万斯写道,这些人并非不努力,而是系统不给他们喘息回血的机会。万斯的母亲Bev曾是受人尊敬的护士,拥有稳定的中产收入。但当她染上阿片类药物(止痛药)后,我们看到的是美国社会缺乏“兜底机制”的恐怖。在书中,Bev一旦因药瘾失业,生活瞬间崩塌。她失去了房子,失去了医保,为了买药去偷窃,迅速被吸入司法系统的黑洞。从中产到赤贫,中间没有任何阻挡网,跌落速度快得惊人。书中最绝望的背景是俄亥俄州米德尔敦(Middletown)的阿姆科钢铁厂。在这个工厂裁员前,工人即便只有高中学历,也能过上买房买车体面生活。但当产业转移发生,由于缺乏再教育成本和跨地区流动的资金,这些工人瞬间变成了“多余人口”。他们的技能被清零,房产因社区衰败而一文不值。 这种集体性的坍塌证明了:当时代的斩杀线划过,个人奋斗在结构性崩塌面前毫无意义。所以,斩杀线不是比喻。
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像一纸迟到的墓志铭,钉在了一家名叫“金朝阳”的机构身上。涉嫌非法吸收公众存款——这冷冰冰的几个字背后,是900亿资金的血色漩涡,是15万到20万人的半生积蓄,是一场持续十余年、以“财商”为名的集体催眠。时间倒回2006年,美籍华人牛嘉林和她的美国搭档麦博才,在中国撒下第一颗种子。口号响亮得让人心潮澎湃:“财富面前人人平等”“让10万中国人实现财务自由”。在那个全民渴望暴富的年代,这套话术像糖衣炮弹,精准击中了中小企业家、白领、甚至家庭主妇的焦虑软肋。免费公开课是诱饵。牛嘉林站在台上,一身名牌,操着流利的英文,自称花旗银行高管、IBM亚洲区总监,华盛顿大学的海归精英。她痛心疾首:“不理财,你就是时代的弃儿!”台下的人们瞪大眼睛,仿佛看见了财富的救世主。但他们不知道,这位“牛老师”的履历,后来被证实全是捏造——1990年代,她就因赖账被法院强制执行过。骗子从来不会把历史写在脸上。洗脑是第二步。从几千元的入门课,到6.8万元的“BCC”巅峰课程,金朝阳搭建了一座封闭的狂欢金字塔。教室里,灯光昏暗,音乐激昂,“成功学员”轮番上台,讲述自己如何通过金朝阳之术,买豪宅、开豪车、一夜翻身。空气里弥漫着一种宗教式的狂热,财富焦虑被放大成生存危机,人性贪婪被包装成“财商觉醒”。真正的杀招,是那套被称为“财商术”的杠杆游戏。金朝阳教导学员:互相刷账,伪造银行流水,把信用卡额度榨干,把房产二次三次抵押,撬动银行资金,然后全部投入金朝阳的“宝藏项目”。一位前学员回忆:“我们像疯了一样,借钱买豪车,再用车去贷款,滚雪球一样,总觉得后面有更高的收益接着。
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